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高收入家庭的理财方案重点是资金的稳步升值

发布时间:2017-08-07 此新闻已被浏览:535次 新闻来源:农钱庄

对于高收入群体而言,理财投资的重点是构建财务安全健康的生活体系,最终实现财务自由。顾先生是一位外贸公司老板,在事业上,经过几年的积累,公司已过了最初创业阶段,目前发展稳定。顾太太是一位美容顾问。他们计划三年后,即2020年拥有自己的小宝宝。顾先生夫妇都已参加上海城镇统筹医疗保险。

顾先生从自己的家庭情况来看,是典型的高收入、高结余家庭,负债率低,家庭净资产已达到189万元,并以每年55万元的速度增加。但是其缺点是资产增值能力差,无法抵御通胀,家庭保障明显不足,一旦遇到意外事件很难保持现在的优势,收入来源单一,且过分集中,另外,顾先生的生意风险也是存在的。通过合理的规划,可以达到更高生活质量,体验财务自由带来的快乐。

顾先生想家庭目前已经衣食无忧,但是,由于缺乏明确的长远规划,未能建立安全、合理的财务体系,因而对家庭未来可能的发展和变化存在担心和顾虑。

根据自己分析的结果,并结合家庭的理财需求顾先生制定以下理财目标:

1.建立家庭保障体系,进行财务安全规划。

低保费、高保障,以固定的保费支出锁定风险,能确保理财目标的顺利实施。于是顾先生配备定期寿险和重大疾病险。定期寿险保额400万元,保险责任包括身故保障、意外伤害或疾病造成的不同程度身体残疾。重大疾病险保额50万元,保障涵盖30种重大疾病。

2.建立长期投资组合,使资产有效保值、增值。

顾先生决定做一个稳健型投资者,所以,顾先生选择长期投资组合的年均收益可设在8%左右,兼顾收益与风险,容易操作。具体有以下建议:

1)预留家庭现金储备

顾先生从财务安全方面考虑,首先预留足够的现金储备,以备不时之需。留15万元。并将储蓄存款与短期货币投资工具相结合作为现金储备,使资金在确保流动性的前提下提高收益。

2)建立金融资产投资组合

顾先生将现有金融资产中余下的50万元作一个投资组合,适度持有风险资产及低风险资产,进行中长期投资。

3)每年收入盈余追加计划

顾先生家庭平时的现金流非常充沛,因此,月度及年度的盈余也是家庭财富积累的重要组成部分。顾先生对盈余资金追加投资的比例参照上述金融资产投资组合比例。

这就是顾先生的投资理财规划,虽然并没有什么高收益项目,但是资金在稳步升值扩充储备。

提到理财人们自然联想到生财,并潜意识地将投资收益与理财画了等号。其实,投资和理财并不是一回事,投资关注的只是如何以钱生钱的问题,而理财关注的是人生规划,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障等问题。

本文关键词:理财投资

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